دی ماه برای بیمه‌ها هم سیاه شد/رکوردزنی پرداخت بیمه عمر

به گزارش زومان، بررسی‌های آمار نشان می‌دهد رشد استفاده از بیمه‌نامه‌ها، به‌ویژه در رشته بیمه عمر، از رشد صدور پیشی گرفته و هم‌زمان پرسش‌هایی درباره ارتباط افزایش خسارت‌ها با تحولات کشور مطرح کرده است.

به گزارش زومان بر اساس گزارش بیمه مرکزی، در ده‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴، ۶۵.۶ میلیون فقره بیمه‌نامه در کشور صادر شده که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱.۴ درصد رشد داشته است. این آمار نشان می‌دهد بازار بیمه از نظر تعداد صدور، روندی نسبتاً باثبات و ملایم را طی کرده است.

در مقابل، شاخص مهم «خسارت پرداختی» – یعنی مجموع مبالغی که شرکت‌های بیمه بابت تحقق ریسک‌ها به بیمه‌گذاران پرداخت کرده‌اند – رشد بسیار بالاتری را تجربه کرده است. مبلغ خسارت پرداختی بازار بیمه با ۹۲.۶ درصد افزایش به ۳۷۰ همت رسیده است.

از نظر تعدادی نیز، ۸۹.۳ میلیون مورد خسارت در صنعت بیمه پرداخت شده که نسبت به سال قبل ۲۱.۲ درصد افزایش را نشان می‌دهد. این شکاف میان رشد صدور و رشد خسارت، اولین نشانه از تغییر رفتار ریسک و استفاده از بیمه در کشور است.

بررسی جزئیات آمارها نشان می‌دهد که بخش عمده رشد تعداد خسارت‌های پرداختی، مربوط به بیمه زندگی (عمر) است. رشد ۳۸.۱ درصدی تعداد خسارت‌ها در این رشته، یکی از عوامل مهم افزایش ۲۱.۲ درصدی خسارت‌های کل بازار بوده است.

بیمه عمر پوشش‌هایی مانند فوت (طبیعی و حادثه‌ای)، ازکارافتادگی دائم، بیماری‌های خاص، مستمری یا سرمایه پایان قرارداد و معافیت از پرداخت حق بیمه را شامل می‌شود. در این میان، فوت مهم‌ترین و پرکاربردترین پوشش است و هر تغییر در تعداد فوتی‌ها می‌تواند مستقیماً بر آمار خسارت این رشته اثر بگذارد.

افزایش تعداد خسارت‌ها در بیمه عمر، به معنای افزایش دفعات تحقق ریسک و استفاده مالی از پوشش‌های بیمه‌ای است.

داده‌های ماهانه بیمه عمر نشان می‌دهد که در دی‌ماه امسال، اتفاقی کم‌سابقه رخ داده است. از مجموع ۳ میلیون و ۷۵۰ هزار فقره خسارت ثبت‌شده در ده ماه نخست سال، ۵۸۲ هزار و ۷۹۸ فقره تنها مربوط به دی‌ماه بوده است؛ رقمی که در حداقل پنج سال گذشته سابقه نداشته است.

برای تحلیل دقیق‌تر، شاخص «نسبت تعداد خسارت به تعداد بیمه‌نامه صادرشده» اهمیت ویژه‌ای دارد. این نسبت در ده‌ماهه امسال به ۱۶۳ درصد رسیده و از شهریور ماه به بعد حتی تا ۱۷۰ درصد افزایش یافته است، در حالی که در سال‌های قبل معمولاً کمتر از ۷۰ درصد بود. این ارقام نشان می‌دهد که رشد خسارت‌ها از رشد صدور بیمه‌نامه‌ها پیشی گرفته است.