تغییر قواعد بازی برای رمزارزها؛ آیین‌نامه ضدپولشویی آپدیت شد

به گزارش زومان، هیئت وزیران با تصویب یک آیین‌نامه‌ی جدید و جامع، فرمان یک بازنگری در قوانین مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را صادر کرد؛ تغییری که دامنه‌ی آن از بانک‌ها فراتر رفته و برای اولین بار، به‌طور مشخص دارایی‌های مجازی یا همان رمزارزها را هدف گرفته است.

این آیین‌نامه‌ی جدید که با عنوان «آیین‌نامه اجرایی مقابله و پیشگیری از جرائم پولشویی و تأمین مالی تروریسم» شناخته می‌شود، در تاریخ ۲۷ مهر ۱۴۰۴ به تصویب رسید. به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، این مصوبه جایگزین آیین‌نامه‌ی قدیمی سال ۱۳۹۸ می‌شود و تلاش دارد تا حفره‌های قانونی شش سال گذشته را پر کند.

یکی دیگر از بخش‌های این آیین‌نامه‌ی جدید، وضع احکام اختصاصی برای حوزه‌ی دارایی‌های مجازی باشد. این یعنی دوران فعالیت رمزارزها در یک منطقه‌ی خاکستری قانون به سر آمده است. از این پس، فعالان این حوزه، از صرافی‌ها گرفته تا سرمایه‌گذاران، باید خود را با چارچوب‌های مشخص نظارتی و الزامات ضدپولشویی تطبیق دهند.

این اقدام، مسیری دوطرفه است: از یک سو می‌تواند به فعالیت رمزارزها در کشور مشروعیت بیشتری ببخشد و از سوی دیگر، نظارت و کنترل بر تراکنش‌های این حوزه را به شکل بی‌سابقه‌ای افزایش می‌دهد.

یکی دیگر از اصلاحات در این آیین‌نامه، حرکت به سمت یک رویکرد مبتنی بر ریسک است. دیگر قرار نیست یک قانون ثابت برای همه اعمال شود. بانک‌ها و مؤسسات مالی موظف شده‌اند تا مشتریان و تراکنش‌های خود را ارزیابی ریسک کنند و بر اساس آن، اقدامات کنترلی متناسب را به کار گیرند.

در کنار این موارد، تغییرات دیگری نیز به چشم می‌خورد:

• نظارت سخت‌گیرانه‌تر: مفاد مربوط به نظارت بر مؤسسات مالی، به‌ویژه بانک‌ها، اصلاح و تکمیل شده است تا قدرت عمل نهادهای ناظر افزایش یابد.
• گسترش دایره شمول: برای اولین بار، تکالیف مشخصی برای حرف و مشاغل غیرمالی (مانند وکلا، حسابداران و مشاوران املاک) در زمینه مبارزه با پولشویی تعریف شده است.
• اصلاح شناسایی مشتری: فرآیندهای شناسایی مشتریان (KYC) و نحوه‌ی گزارش‌دهی معاملات مشکوک نیز برای رفع موانع اجرایی قبلی، بازنگری شده‌اند.

بانک مرکزی این آیین‌نامه را به تمام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری ابلاغ کرده و از آن‌ها خواسته است تا فوراً مقدمات اجرایی شدن آن را فراهم کنند.

این به معنای یک دوره‌ی مهم برای بانک‌هاست که باید فرآیندهای داخلی خود را برای انطباق کامل با قوانین جدید متحول کنند.

برای مشتریان بانکی نیز، این تغییرات می‌تواند به معنای افزایش دقت در بررسی تراکنش‌ها و سوالات بیشتر در مورد منشأ پول باشد.

این قوانین جدید چه تأثیری بر فعالیت شما در بازار رمزارزها خواهد گذاشت؟